家庭理财的知识科普(合集二篇)
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家庭理财的知识科普1
理财≠投资投资,只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
理财规划包括:
1、 子女教育规划:能够接受良好的教育,提高个人素质。
2、 保险规划:各种状况下的基本保障。
3、 税务筹划:合理的避税。
4、 养老规划:退休以后能够保持原来的生活水平。
5、 遗产规划:能够将遗产顺利移交。
6、 投资规划:资产的保值增值。
①金融投资规划:含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
②不动产投资规划:住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
③嗜好类投资规划:古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
家庭理财的知识科普2
1、4321定律:
目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律,家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款,作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念,最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律:
不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律:
家庭理财过程中必定涉及到投资,通过投资使得资产保值增值,那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适,就可以参考80定律,为(80—年龄)%。比如说您今年30岁,那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁,那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大,参与风险性投资的比例应越小,像老人们理财,应稳字当先,像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的.投资方式为首选。
4、家庭保险双十定律:
家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准,双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度,一般为家庭年收入的10倍,保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元,那么家庭保费年总支出不超过1万元,该产品的保额应达到100万元才行。
5、贷房三一定律:
住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
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