浦发信用卡备付金是什么意思_客户备付金是什么意思 客户备付金对微信/支付宝影响

央行近日发布通知，明确支付机构客户备付金集中存管。新规宣布之后，支付宝/微信等第三方支付机构慌了，网友也纷纷炸开锅的吐槽“央行是将支付宝微信养肥要杀了”。那么，客户备付金是什么意思？网上很多网友表示不太了解，下面小编就来通俗易懂的介绍下。

客户备付金是什么意思 客户备付金对微信/支付宝影响

客户备付金是什么意思？

按照央行的说法，客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户备付金的所有权属于支付机构客户，但不同于客户本人的银行存款，不受《存放保险条例》保护，也不以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。

由于支付机构的客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患，因此央行针对第三方需要将客户备付金集中到银行去存管。央行宣布，从2017年4月17日开始，支付机构要按照一定比例交存“客户备付金”，这部分存款将不计算利息！

“客户备付金”最终将全部集中银行存管，目前支付机构交存“客户备付金”暂时执行以下比例：

网络支付业务： 12%（A类）、14%（B类）、16%（C类）、 18% （D类）、20%（E类）；

银行卡收单业务：10%（A类）、12%（B类）、14%（C类）、 16% （D类）、18%（E类）；

预付卡发行与受理：16%（A类）、18%（B类）、20%（C类）、 22% （D类）、24%（E类）。

可能很多朋友还不理解“客户备付金是什么意思”？下面举个例子，以支付宝为例，如果你在淘宝上买过东西，下单之后付款，钱就从你的账户划走了，但钱并没有立即给卖家，而是存在支付宝的第三方账户上，等你收到货，确认可以付款之后，这笔钱才会给卖家，而在你支付之后，而给卖家之前，这些钱就是“客户备付金”，之前一直是由支付宝等第三方支付平台托管，支付机构就可以根据时间差和巨大额资金沉淀去拿利息，甚至是投资，由于这笔资金额很大，支付机构就可以从而获取高额收益。

客户备付金的归属可以说确实有点模糊，可以说是买家的，也可以说是卖家的，但肯定不是支付机构的，也不是银行的。正是存在这种模糊性，此前最终的受益者就成了支付机构。他们可以享受这几天的活期利息。如果备付金常年存在一个比较稳定的余额，则支付机构甚至可以把它变成银行定期存款，或者购买理财产品，甚至挪用去投资，获得超额收益。当然，假如投资失败，则给客户带来风险。

而央行的是新规是，客户备付金需由银行托管，但问题又来来，这笔钱既不是支付机构的，也不是银行的，并且没有利息，如果放银行，最终受益的又成了银行，对于第三方支付机构来说，又显得不公平，毕竟人家的客户和服务等于是给银行白忙活了，因此才有不少网友直呼央行这是要将支付宝微信养肥要杀了！

客户备付金新规对微信/支付宝影响

据央视报道分析，如果所有“客户备付金”最终都采取央行的这种新规处理方式，支付机构将损失11%的收入！这意味着以支付宝、微信等三方支付结构的营收会受到很大的影响。

在“非银支付机构”为11%的收入不翼而飞而“失声痛哭”的时候，传统商业银行面露微笑，央妈的照顾让他们感到了“父爱”的温暖，也引起了网友们的吐槽争议。不少有网友则吐槽称，宁愿客户备付金放支付宝等第三方支付机构，也不愿意放银行。也有部分网友表示，央行的举措是在保护消费者资金安全，反正对消费者是好的，表示支持！

目前，支付宝、微信等平台对此政策表示支持，这一政策有利于支付行业长期、健康可持续发展。

网友热评：

第三方支付宝结构不动客户备付金，银行也不动，那第三方还吃什么利息？如何服务用户？银行不让别人动，以安全为由，自己动的很快乐！

央行新规也不合理，既然不是支付机构的，也不是银行的，而是消费者和卖家之间的共有资金，凭啥就放银行呢？

央行发布客户备付金新规 微信钱包跟支付宝怎么办？

昨天央行出了一个大消息。大消息有点拗口。原话是这样的:《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中要求“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”。


微信支付宝

看到这段话,内心是不是充满了一些些的小疑惑啊?没关系,基金君来帮你理清楚。

第一个问题,啥是客户备付金?

简单地说,就是我们在网上买东东的时候先预付了钱,这钱我们预付完之后,商家是拿不到的,一直要等到我们收到货并且确认付款之后,商家才能收到钱,而在这期间,这笔我们预付而商家没拿到的钱就一直存在在第三方支付机构的账上,这就是客户备付金。

对此,人民银行权威解释:客户备付金是非银行支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产。

第二个问题,这政策啥意思?

简单地说,就是以后客户备付金统一开在人民银行或符合要求的商业银行的账户上,就不再是由网上的那些支付机构自己说了算了。当然,基金君看到的重点是,银行不付利息,不付利息,不付利息……

第三个问题,这政策为啥要出?

人民银行表示,近年来,客户备付金规模快速增长、存放分散,风险事件频发。建立支付机构客户备付金集中存管制度,主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金,保障客户资金安全,并引导支付机构回归业务本源。

人民银行认为风险主要是这样几个。

一是一旦客户备付金被挪用或者窃取,后果不堪设想。

2014年8月,浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件,涉及资金5420.38万元。

2014年9月,广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款,造成资金风险敞口达6亿元。

2014年12月,上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。

二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。

三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

四是客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,其实还存在流动性风险。

第四个问题:这政策啥影响?

央视财经测算了一下,由于第三方支付过程产生的时间差会形成巨大的资金积淀,这部分资金在银行账户里产生的利息收入,就占到支付机构总收入的11%。

目前设置了缓冲期,首次交存的平均比例为20%,不过按照要求,最终支付机构应将全部客户备付金交存至集中存管账户。

第五个问题:看到这个政策,第三方支付大佬们心情好吗?

这个大消息一出来,各家第三方支付平台反应迅速,大家伙儿纷纷表示支持。

支付宝:坚决拥护此次央行的新规,这一政策的出台,有利于行业长期、健康可持续发展。

财付通(腾讯的支付平台,包含微信支付、QQ钱包):支付机构备付金集中存管方案,是人民银行在经过充分市场调研的基础上,出于保护支付机构用户资金安全、维护支付体系稳定运转、对广大人民群众资金安全负责采取的举措,财付通将积极配合、主动落实。

网易宝:坚决拥护本次央行的新规定,将坚持以提高支付技术、优化支付服务为宗旨,为中小微用户提供更加快捷、便民的支付服务。这样制度的出台有利于整个支付行业长期、健康、可持续的发展。

一派普天同庆、普大喜奔的景象。鼓掌。

第六个问题:这政策会让咱以后多出钱吗?

新规对于第三方支付来说,是个大大的利空。消费者可能会担心,以后第三方支付机构会不会收一些支付服务费什么的?

可以说这个担忧是没有必要的。目前来看,支付行业竞争是比较充分、激烈的,中国银联跟商业银行也在不断切入,当大家选择付款时早已不是单调的“支付宝”了,而是一堆的支付机构,消费者选择还是比较多的。如果,第三方支付机构要征收支付服务费,无异于“自杀”。

网友热评：

全部货到付款，把钱全部存入网商银行，让银行们全下岗，哈哈！

银行托管，却不付息，几个意思？...

没有支付宝顶着 各种转账不论金额大小 至少5块手续费每笔 光这一项全中国这是多大的金额？清醒点吧 别倒了支付宝 至少它用信用做事。

支付宝有百万保险，银行只民众自己承担风险。还是马云说得好！银行不改变，就让我们改变银行。

浦发信用卡备付金是什么意思_客户备付金是什么意思 客户备付金对微信/支付宝影响

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